Assurances Pension

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Aujourd’hui, il est plus que jamais indispensable de se constituer une pension complémentaire. Que vous soyez indépendant ou particulier, il existe des solutions adaptées à votre situation. Montants versés, garanties complémentaires, incitants fiscaux. Nous vous conseillons et réalisons un comparatif de différentes offres sur le marché.

Qu’est-ce qu’une épargne pension ?

L’épargne-pension est une formule d’épargne à long terme qui vous permet de constituer une pension complémentaire à votre pension légale, et, sous certaines conditions, de bénéficier d’un avantage fiscal. Il existe différents types d'épargnes pension et votre courtier est là pour vous guider.

Pourquoi déjà penser à votre pension?

A l’heure actuelle, un salarié dispose d'une pension légale moyenne d'à peine plus de 1.000 euros brute par mois. Cependant, afin d’éviter une baisse de votre niveau de vie après votre départ à la retraite, vous pouvez vous-même déjà faire quelque chose. A côté de ce que vous contituez via votre travail par le biais d'un plan de pension ou assurance-groupe, si votre employeur en prévoit un, vous pouvez vous constituer une tirelire afin de compléter votre pension légale et maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite.

Vous souhaitez être guidé dans vos recherches pour assurer votre pension ?

Notre équipe se fera un plaisir de vous donner des conseils pour vous permettre de vous lancer en toute confiance. Vous avez donc la certitude de faire les meilleurs choix pour votre épargne pension.

Il existe différents types d'assurances pension :

  • Épargnez jusqu'à 990 ou 1 270 € par an
  • Choisissez vous-même quand et à quelle fréquence vous épargnez
  • Vous bénéficiez d'une réduction d'impôts de 25 %, à savoir 297 € si vous épargnez le maximum de 990 €
  • Vous bénéficiez d’une réduction d’impôts de 25 % ou 317,5 € si vous épargnez 1 270 € selon la nouvelle réglementation
  • Épargnez jusqu’à 2 350 € par an
  • Choisissez vous-même quand et à quelle fréquence vous voulez épargner
  • Possibilité de vous protéger, ainsi que votre famille et vos revenus
  • Bénéficiez d’une réduction d’impôt annuelle de 30 %, soit jusqu’à 705 €
  • Épargnez jusqu'à 1 630 € par an, ou 3 % de votre salaire annuel brut soumis à l'ONSS de la deuxième année qui précède l'année où vous avez commencé à épargner
  • Choisissez vous-même combien vous épargnez chaque mois
  • Profitez d'une réduction d'impôts annuelle de 30 % sur votre épargne

L'épargne pension

Pourquoi une épargne-pension auprès d’un courtier ?
    • Sécurité

      Votre capital retraite ne peut pas trouver meilleur lieu sûr. Les assureurs sont en effet très prudents avec l’argent que vous leur confiez. Ils s’arrangent pour disposer en permanence d’un garde-fou supplémentaire au cas où les choses devraient aller moins bien. Par ailleurs, vous savez d’avance ce que vous allez épargner au minimum. Les courtiers vous garantissent en effet un rendement fixe et peuvent même vous accorder encore un petit extra sous forme d'une participation bénéficiaire.
    • Flexibilité

      Il est également important de savoir que l’épargne-pension offre une grande souplesse. Vous n’êtes pas obligé d’épargner chaque mois un montant fixe. Il y a des moments où l’on arrive à épargner beaucoup moins, par exemple lorsqu’on vient d'acheter la maison de ses rêves ou un petit appartement. L’épargne-pension est en d’autres termes un produit souple et sûr qui vous permet d’envisager la retraite l'esprit serein.
    • Jamais trop jeune pour commencer à épargner

      Plus jeune vous commencez à épargner, meilleur sera le résultat à la fin. Dès que vous avez atteint l’âge de 18 ans, vous pouvez souscrire une assurance épargne-pension. En effet, vous donnez plus de temps à votre argent pour fructifier considérablement. En tant que contribuable, vous pouvez en outre bénéficier d’un avantage fiscal. Plus tôt vous commencez l’épargne-pension, plus longtemps vous pourrez bénéficier de cet avantage fiscal.

Avantage fiscal de l'épargne-pension

Tout contribuable âgé de 18 à 64 ans, peut reprendre chaque année dans sa déclaration à l'impôt des personnes physiques le montant de son versement affecté à un produit d'épargne-pension. Chaque année, vous pouvez déduire fiscalement jusqu'à 990 euros, et bénéficier d'une réduction d'impôts de 30 %. Désormais, vous pouvez même verser jusqu'à 1.270 euros, mais l'avantage fiscal est alors ramené à 25 %. Demandez conseil le cas échéant.

L'épargne à long terme

Souscrire une épargne à long terme permet de se constituer une coquette somme pour plus tard en versant des primes dans une assurance-épargne sûre. Celle-ci rapporte plus qu'un livret d'épargne et en même temps, vous bénéficiez en outre d'une sécurité à 100 %, ce qui représente une différence importante par rapport à des fonds d'investissement. Votre capital est en effet protégé à tout moment et vous recevez de plus un rendement fixe garanti. En outre, l'assureur peut encore accorder une participation bénéficiaire si les affaires marchent bien pour lui. Comme l'épargne à long terme a une utilité sociale, il vous est de plus possible de récupérer une partie du montant des primes versées par le biais des impôts.
    Bon à savoir:
    Avec l'épargne à long termes, vous avez la possibilité de souscrire jusqu'à l'âge de 65 ans. C'est également le seul produit qui est encore déductible après l'âge de votre pension.

Avantage fiscal de l'épargne à long terme

Comme avec l'épargne pension, vous pouvez bénéficier d’un avantage fiscal pour épargne à long terme. Le montant maximum que vous pouvez reprendre chaque année dans votre déclaration fiscale dépend de vos revenus professionnels et est en ce moment limité à 2.350 euros. Le fisc vous rend 30 % des primes versées. Si vous pouvez verser le maximum, vous bénéficierez donc d’un avantage fiscal de 678 euros. Attention, vous ne pouvez bénéficier d’un avantage fiscal dans le cadre de l'épargne à long terme fédérale que si vous ne bénéficiez pas déjà d'un avantage fiscal dans le cadre de l'acquisition d'une habitation propre.
Comment obtenir un avantage fiscal ?
La réduction d’impôt est facultative, elle n’est accordée qu’à la demande du contribuable. Afin de bénéficier d’une réduction d’impôt pour les primes que vous avez versées dans le cadre d’un contrat d’assurance sur la vie individuel, vous devez tenir à disposition du fisc l’attestation de votre entreprise d'assurances confirmant que toutes les conditions légales sont remplies.

La pension complémentaire

Par le biais d’une pension complémentaire, les travailleurs salariés, mais aussi les travailleurs indépendants, se mettent financièrement à l’abri pour leurs vieux jours. Vous pouvez cotiser jusqu'à 3547,62€/an avec un min de 100 euros par mois.

PENSION LIBRE COMPLÉMENTAIRE INDÉPENDANT



La formule la plus intéressante d'un point de vue fiscal vous permettant en tant qu’indépendant de constituer une pension complémentaire est la << pension libre complémentaire des indépendants >>. Grâce à cette formule, vous pouvez vous constituer une pension, mais aussi protéger vos proches contre le risque d’un décès prématuré.

PENSION LIBRE COMPLÉMENTAIRE SALARIÉS



La Pension libre complémentaire pour travailleurs salariés ou PLCS est un produit d’épargne complémentaire du 3e pilier de pension, fiscalement avantageux. Elle s’adresse aux salariés qui n’ont pas de pension complémentaire via leur employeur ou secteur ou qui en ont une mais d’un faible montant.

Bon à savoir:

Les assurances pensions, vous offrent également une série de garanties complémentaires accessoires aux contrats:

-Garantie décès (capital minimum assuré)

-Garantie invalidité(possibilité de prévoir une rente mensuelle an cas de maladie ou d’accident)

-Remboursement des primes (en cas d’incapacité de travail, la compagnie rembourse les primes)

Notre équipe de courtiers est à votre écoute par téléphone :
COALIS Liège - 04/222.40.04
COALIS Huy - 085/24.06.67
COALIS Modave - 085/41.20.96

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