Qu'est-ce que l'assurance recouvrement de créances ?
L'assurance recouvrement de créances, également connue sous le nom d'assurance-crédit, est une forme d'assurance qui permet aux entreprises de se protéger contre les pertes financières résultant de la non-paiement de leurs clients. Elle est souvent souscrite par des entreprises qui accordent des crédits commerciaux à leurs clients, en particulier pour des montants importants ou des périodes de crédit prolongées.
Le fonctionnement de l'assurance recouvrement de créances est le suivant : une entreprise qui souhaite se protéger contre le risque de non-paiement de ses clients peut souscrire une assurance auprès d'une compagnie d'assurance spécialisée. Cette assurance couvre une partie ou la totalité du montant des factures impayées en cas de défaillance financière de l'un des clients assurés. En cas de non-paiement, la compagnie d'assurance paiera une indemnisation à l'entreprise assurée pour compenser les pertes financières subies.
Pourquoi souscrire une assurance recouvrement de créances ?
L'assurance recouvrement de créances peut offrir plusieurs avantages pour les entreprises, notamment :
Réduire le risque de non-paiement : en souscrivant une assurance-crédit, les entreprises peuvent réduire le risque de non-paiement et se protéger contre les pertes financières.
Améliorer la gestion de trésorerie : en étant assurées, les entreprises peuvent mieux gérer leur trésorerie et prévoir leurs flux de trésorerie à l'avance.
Accroître la confiance des partenaires commerciaux : les entreprises assurées ont souvent une meilleure réputation auprès de leurs partenaires commerciaux, car elles montrent qu'elles prennent le risque de non-paiement au sérieux.
Cependant, il est important de noter que l'assurance recouvrement de créances peut ne pas couvrir tous les risques de non-paiement et qu'il peut y avoir des exclusions de garantie. De plus, les primes d'assurance peuvent être élevées et varier en fonction du niveau de risque des clients de l'entreprise.
Quelles sont les exclusions de contrat d'assurance recouvrement de créances ?
Les exclusions de contrat d'assurance recouvrement de créances peuvent varier en fonction des compagnies d'assurance et des polices souscrites. Toutefois, voici quelques exemples courants d'exclusions de garantie :
Les clients qui ont une mauvaise cote de crédit ou qui ont déjà connu des difficultés financières peuvent être exclus de la couverture d'assurance.
Les factures impayées pour lesquelles le risque était déjà connu avant la souscription de l'assurance peuvent être exclues.
Les pertes résultant de la faillite de l'entreprise assurée ou de ses actionnaires peuvent être exclues.
Les pertes résultant d'une fraude ou d'un acte intentionnel de la part de l'entreprise assurée ou de ses employés peuvent être exclues.
Les pertes résultant de l'inobservation des conditions de crédit convenues avec les clients peuvent être exclues.
Il est important de lire attentivement les termes et conditions de la police d'assurance avant de souscrire une assurance recouvrement de créances, afin de comprendre les exclusions de garantie et les limites de couverture. Si vous avez des doutes ou des questions, n'hésitez pas à nous consulter pour obtenir des conseils personnalisés en fonction de votre situation spécifique.
Que faut-il fournir comme informations à mon courtier COALIS pour souscrire une assurance recouvrement de créances ?
Pour souscrire une assurance recouvrement de créances, vous devez fournir des informations sur votre entreprise et sur les clients que vous souhaitez assurer. Voici quelques éléments que votre courtier d'assurance pourrait vous demander :
Les informations de base sur votre entreprise, telles que son nom, son adresse, son numéro de téléphone, son numéro de TVA et son numéro d'enregistrement.
Les informations sur votre secteur d'activité et sur les types de produits ou services que vous proposez.
Les informations sur les clients que vous souhaitez assurer, telles que leur nom, leur adresse, leur cote de crédit, leur historique de paiement et leur solvabilité financière.
Les conditions de crédit que vous accordez à vos clients, telles que les délais de paiement, les modalités de paiement et les échéances de facturation.
Les informations sur le montant total des factures que vous souhaitez assurer, ainsi que le montant maximal que vous souhaitez couvrir pour chaque client.
Les informations sur le niveau de couverture que vous souhaitez, y compris les taux de prime, les franchises et les limites de couverture.
En fournissant ces informations à votre courtier d'assurance, vous pouvez obtenir une estimation précise du coût de l'assurance recouvrement de créances et des options de couverture qui répondent le mieux à vos besoins spécifiques.
Quelles différences y a-t-il avec l'assurance crédit et l'assurance solde restant dû ?
L'assurance crédit, l'assurance solde restant dû et l'assurance recouvrement de créances sont des types d'assurance qui couvrent différents aspects des risques financiers.
L'assurance crédit couvre les pertes financières résultant du non-paiement des créances commerciales dues à des clients. Elle permet à l'entreprise d'être indemnisée si un client ne paie pas ses factures. Cette assurance est utile pour les entreprises qui dépendent d'un petit nombre de clients pour la majorité de leur chiffre d'affaires. Pour en connaître davantage, consultez notre page dédiée à l'assurance crédit.
L'assurance solde restant dû, quant à elle, couvre les dettes en cas de décès ou d'invalidité de l'emprunteur. Elle permet aux bénéficiaires désignés par l'emprunteur de rembourser la dette restante en cas de décès ou d'invalidité de l'emprunteur. Cette assurance est souvent souscrite lors de la souscription d'un prêt hypothécaire, d'un prêt personnel ou d'un prêt automobile. Pour en savoir davantage, consultez notre page dédiée à l'assurance SRD.
En résumé, l'assurance crédit est destinée à couvrir les pertes financières résultant du non-paiement des créances commerciales, l'assurance solde restant dû est destinée à couvrir les dettes en cas de décès ou d'invalidité de l'emprunteur, et l'assurance recouvrement de créances est destinée à couvrir les frais liés à la récupération de créances commerciales en souffrance.